欧宝APP- 吐血整理 干货满满!中国金融体系主要指标大全!(下)
发布时间:2022-06-01 01:12:01
本文摘要:商业银行大额风险袒露(以是否凌驾一级资本净额的2.5%作为权衡尺度)该部门内容详见2018年5月4日公布的《商业银行大额风险治理措施》(银保监会(2018)第1命令)。

商业银行大额风险袒露(以是否凌驾一级资本净额的2.5%作为权衡尺度)该部门内容详见2018年5月4日公布的《商业银行大额风险治理措施》(银保监会(2018)第1命令)。其中,第一,风险袒露是指商业银行对单一客户或一组关联客户的信用风险袒露,包罗银行账簿和生意业务账簿内各种信用风险袒露。第二,大额大风险袒露是指商业银行对单一客户或一组关联客户凌驾其一级资本净额2.5%的风险袒露。(一)针对非同业客户1、单一客户:贷款余额/资本净额<=10%、风险袒露/一级资本净额<=15%2、关联客户:团体客户授信总额/资本净额<=15%、风险袒露/一级资本净额<=20%(二)针对同业客户和不及格中央生意业务对手:风险袒露/一级资本净额<=25%此外,同业业务现在另有以下约束,即同业欠债占比不凌驾1/3;以及回购余额不凌驾上季度净资产的80%。

(三)全球系统重要性银行与及格中央生意业务对手1、全球系统重要性银行:风险袒露/一级资本净额<=15%2、及格中央生意业务对手:清算风险袒露/一级资本净额<= 25%商业银行宏观审慎维度2008年四万亿之后,央行提出差异准备金动态调整和合意贷款治理来约束商业银行的信贷投放。2015年12月29日,人民银行召开集会,部署革新合意贷款治理,从2016年开始实施宏观审慎评估有关事情,央行在此基础上进一步推出MPA考核体系(即宏观审慎评估体系,Macro Prudential Assessment),并于2016年正式实施,随后不停扩充MPA考核规模。(一)MPA评估体系MPA指标体系总共包罗七大维度、14个指标。

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(二)MPA评分尺度(三)MPA有关说明2、利率订价行为是重要考察方面,以促进金融机构提高自主订价能力和风险治理水平,约束非理性订价行为,制止恶性竞争,维护良好的市场竞争情况。3、广义信贷指标为各项贷款余额、债券投资、股权及其他投资、买入返售资产、存放非存款金融机构款子以及表外理财等合计数。

4、指标评分如有区间,按区间内匀称漫衍的方式盘算详细分值。各项指标均以金融机构法人为单元,按上一季度数据盘算。

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5、区域性系统重要性机构主要从资产规模、替代性、关联度等方面加以确定。(四)MPA扩容与完善MPA并非了成稳定,而是处于不停调整完善的历程。1、2017年第一季度,将表外理财正式纳入MPA广义信贷指标规模。2、2018年第一季度起将同业存单纳入MPA的同业欠债占比指标。

3、央行行长易纲在《中国金融》2018年第3期“钱币政策回首与展望”文章中,表现正探索将影子银行、房地产金融、互联网金融等纳入宏观审慎政策框架,将同业存单、绿色信贷业绩考核纳入MPA考核,优化跨境资本流动宏观审慎政策,对资本流动举行逆周期调治。其中,绿色金融纳入MPA信贷政策执行情况考核首先对24家系统重要性金融机构实施。4、进一步完善全口径跨境融资宏观审慎政策,提高跨境融资便利性,防范跨境资金流动。5、2017年三季度钱币政策执行陈诉明确探索将绿色信贷纳入MPA评估体系中。

6、2018年7月25日,部门银行接央行通知,从2018年二季度起,下调MPA考核中宏观审慎资本富足率的结构性参数和信贷顺周期孝敬度参数,适度放宽对银行考核要求。商业银行信贷投向维度(一)普惠金融(贷款)所谓普惠金融,是指全方位有效地为社会所有阶级和群体提供金融服务,特别是在传统金融理念基础上,被正规金融体系排外的农户、贫困人群及小微企业,能实时有效地获取价钱合理、便捷宁静的金融服务。因此,简朴点就是以前那些银行看不上、顾不到、选择性忽视的客户(如中小微企业、个体工商户、城镇低收入、贫困群体等)现在是普惠金融重点关注的领域了。

很显然,普惠金融并不是中国的创新,但可以说是中国在引领,现在国家已经把“普惠金融”当成一项国家战略,并制订五年计划来实施,相信此次针对普惠金融的定向降准将会作为一其中恒久政策一直被使用。详细来看,普惠金融领域贷款包罗:单户授信小于500 万元的小型企业贷款、单户授信小于500 万元的微型企业贷款、个体工商户谋划性贷款、小微企业主谋划性贷款、农户生产谋划贷款、创业担保(下岗失业人员)贷款、建档立卡贫困人口消费贷款和助学贷款。

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上述贷款数据接纳人民银行观察统计部门统一口径的统计数据。资料泉源:《博瞻智库》整理(二)小微企业“两增两控”2018年3月19日,银监会公布《关于2018年推动银行业小微企业金融服务高质量生长的通知》(银监办发[2018]29号)。该《通知》在继续监测“三个不低于”、确保小微企业信贷总量稳步扩大的基础上,重点针对单户授信1000万元以下(含)的小微企业贷款,提出“两增两控”的新目的。

“两增两控”“两增”即单户授信总额1000万元以下(含)小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速,贷款户数不低于上年同期水平。“两控”即合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本。

“一二五”目的小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速,小微企业贷款户数不低于上年同期户数,小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。(三)民营企业“一二五”目的2018年11月7日,银保监会主席郭树清接受采访时表现“据不完全统计,现在银行业贷款余额中,民营企业贷款占25%,而民营经济在国民经济中的份额凌驾60%。民营企业从银行获得的贷款和它在经济中的比重还不相匹配、不相适应”。

“后续思量对民营企业的贷款要实现“一二五”的目的,即在新增的公司类贷。


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